Eurosar.ru

Авто журнал
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Квс осаго что это?

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

КВС (ОСАГО) — что это такое?

В России покупка полиса ОСАГО обязательна для всех владельцев автомобилей. При этом стоимость этого полиса зависит от марки машины, региона проживания его владельца, водительского стажа и многих других факторов.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Что такое КВС в ОСАГО?

При оформлении полиса ОСАГО на его стоимость существенное влияние оказывает коэффициент страховых тарифов, зависящий от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (коэффициент возраст-стаж, КВС). Расчет стоимости полиса ОСАГО контролируется Центробанком, поэтому не стоит искать ту страховую компанию, где полис ОСАГО обойдется дешевле, так как его цена везде будет одинаковой.

Как КВС влияет на стоимость страховки?

КВС влияет на стоимость полиса ОСАГО следующим образом:

  • автовладельцам в возрасте от 18 до 22 лет страховка обойдется намного дороже, чем тем, кто старше 22 лет (при одинаковом стаже вождения);
  • к автолюбителям с водительским стажем менее и более 3 лет применяются различные ставки, что также отражается на количестве денег, которые придется выложить за полис обязательного страхования.

Важно: для КВС в ОСАГО существуют определенные границы возраста и стажа, при достижении которых коэффициент становится равным 1.

Как рассчитать свой коэффициент возраст-стаж?

Рассчитать свой коэффициент возраст-стаж довольно легко:

  • автовладельцы в возрасте до 22 лет и со стажем вождения до 3 лет платят на 80% больше за полис ОСАГО, чем более взрослые и опытные водители (КВС равен 1,8);
  • автовладельцы в возрасте до 22 лет со стажем более 3 лет платят за полис на 60% больше, чем более взрослые водители (КВС — 1,6);
  • автовладельцы старше 22 лет со стажем до 3 лет платят на 70% больше, чем более опытные водители (КВС равен 1,7);
  • если автовладелец старше 22 лет и имеет стаж вождения больше 3 лет, то коэффициент возраст-стаж приравнивается к 1 и фактически перестает влиять на стоимость страхового полиса.

Важно: кроме КВС, на стоимость страхового полиса влияют и другие коэффициенты: КТ, КБМ, КО, КМ, КН, КС И КП. Если вы хотите досконально разобраться в механизме формирования стоимости полиса ОСАГО, задайте соответствующий вопрос юристу, специализирующемуся на спорах со страховыми компаниями.

Чей КВС применяется, если в страховке несколько водителей?

Если владелец автомобиля хочет вписать в полис ОСАГО несколько человек, допущенных к его управлению, то стоимость страховки будет высокой, так как в этом случае применяется коэффициент возраста-стажа того водителя (самого молодого и неопытного), у которого он наибольший.

В каких случаях КВС в ОСАГО не используется?

КВС при расчете стоимости ОСАГО используется всегда, но есть случаи, когда он равен 1:

  • если владелец автомобиля приобретает открытую страховку с допуском любых водителей;
  • если владельцем автомобиля является юридическим лицом;
  • если водитель авто старше 22 лет и имеет стаж вождения больше 3 лет.

Коэффициент возраст-стаж, применяемый при расчете стоимости полиса ОСАГО, может варьироваться от 1 до 1,8 в зависимости от возраста и стажа водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Наибольшим КВС будет в случае, если водителю автомобиля еще не исполнилось 22 года и его водительский стаж не превысил 3 года. Наименьшим КВС будет в том случае, если водитель старше 22 лет и его водительский стаж превышает 3 года.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Что такое КВС в ОСАГО и как его подсчитать

Каждый водитель, который уже оформлял ОСАГО, должен был хотя бы слышать о коэффициентах, от которых, собственно, и зависит конечная стоимость услуги. В данной статье мы детально разберем один из них – КВС. Эта информация пригодится при следующем оформлении страховки, позволит выбрать более подходящего страховщика, защитить себя от мошенников.

Самостоятельный расчет ОСАГО

К сожалению, большинство водителей зачастую не задаются «лишними» вопросами при оформлении страхового полиса. Конечно, не всегда это имеет последствия. Но не стоит полагаться лишь на страховщиков – стоимость полиса можно посчитать самостоятельно. Расшифровка коэффициентов несложная, а конечная сумма стоимости страховки определяется простым сложением всех их значений на базовую ставку, которая устанавливается Центральным Банком РФ в виде “коридора” (от-до) для каждого вида транспорта.

Ранее предполагалось что с 1.01.20 коридор базовых тарифов ОСАГО будет расширен на 40%, но пока расширение отстрочено на более поздний период.

Всего может быть до восьми коэффициентов, влияющих на стоимость полиса. Среди них:

  • Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС)
  • Коэффициент периода использования транспортного средства.
  • Коэффициент нарушений.
  • Коэффициент мощности двигателя.
  • КБМ (бонус-малус).
  • КТ – региональный коэф-т.

Ранее предполагалось, что с 1.01.20 территориальный коэффициент (КТ) больше не будет учитываться при расчете стоимости полиса. Но данное изменение не утверждено и КТ по-прежнему учитывается.

Понятие о КВС

Данный коэффициент применяется в страховой практике автомобилей с первого года внедрения ОСАГО в России. Дословно аббревиатура расшифровывается «коэффициент возраст-стаж», но в документах записывается в более расширенном виде, хотя эти три слова там будут присутствовать тоже. Поэтому, когда будете изучать договор – ориентируйтесь по ним.

Следующий важный вопрос по КВС в ОСАГО – что это такое и какие функции этот множитель выполняет. Как и любой другой коэффициент в полисе – это число, на которое потребуется умножить нужный параметр, чтобы узнать стоимость страховки. Но где же оно берется, и кто его устанавливает? Вопреки широкому мнению, делают это не страховые компании, а государство. Есть общепринятые возрастные рамки, по которым повышающий множитель и определяется.

Считается, что пока водитель молодой и неопытный, ему свойственно ошибаться. Следовательно, он более подвержен риску, значит и за страховку нужно платить больше. Но как именно повышающий коэффициент в полисе ОСАГО по возрасту и стажу будет влиять на его стоимость?

Влияние на стоимость страховки

С 9.01.19 года в действие ввелась новая градация, которая предусматривает 50 возможных вариантов значений коэффициента возраста и стажа. Водители старше 30 со стажем более 10 лет будут платить меньше всего. Автомобилистам младше 21 года с водительским стажем не более 2 лет страховка обойдется значительно дороже. Значение КВС варьируется в пределах 0,93-1,87.

Как вы можете видеть, ключевым моментом является все же стаж, а не возраст.

Может ли не применяться множитель

Многие водители думают, что при заполнении полиса после преодоления отметки в возрасте и стаже вождения КВС не будет учитываться вообще. Но это не так, ведь по закону все множители являются постоянными (как повышающие, так и понижающие), просто их значение может меняться в зависимости от тех или иных факторов. Поэтому коэффициент по возрасту и стажу иногда еще называют условно временным.

Какой КВС используется при неограниченной страховке

По тем или иным причинам человеку может понадобиться оформить неограниченную страховку. Несмотря на столь заманчивое название, она все же нуждается в ежегодном возобновлении, а неограниченность заключается в том, что в полис можно вписывать неограниченное количество лиц. Преимущества от этого возможны только в случае, если в страховании будут предусматриваться какие-то изменения, а посещать страховую компанию вы не сможете по каким-либо причинам.

Оформив неограниченную страховку, вы сможете не бояться за страховые выплаты в случае ДТП, даже если за рулем находился человек, не вписанный в полис.

Что касается самого КВС при оформлении страховки, он берется по максимуму – 1,87, независимо от возраста и стажа водителей. Таким образом, за возможность не вписывать каждого человека, который будет допущен к управлению ТС в ОСАГО, вы платите максимальным множителем. Выгодно это водителям, только получившим права: у них в любом случае будет максимальный повышающий множитель, однако при этом можно получить дополнительные плюсы.

Множитель какого водителя учитывать, если в полисе несколько лиц

Рассчитать страховку со всеми ее множителями для одного владельца не составит особого труда. Но что делать, если в полисе несколько лиц. Так, базовый тариф предусматривает возможность указывать до пяти водителей, поэтому возникает вопрос, чьи коэффициенты учитывать. Учитывается КВС наименее опытного водителя.

Как самостоятельно рассчитать КВС и стоимость страховки

Разобравшись в том, что такое повышающие множители и какими они бывают, возникает вопрос, как проводится расчет КВС для ОСАГО. Сначала нужно определиться с параметрами (или параметрами наименее опытного водителя, допускаемого к управлению машиной). Посмотрите данные таблицы, представленной выше, в разделе “Влияние на стоимость страховки” и выберите подходящий множитель. Важно точно определить свой стаж.

Чтобы определить полную стоимость страховки нужно умножить подходящий вам показатель из таблицы со всеми остальными коэффициентами и базовой ставкой. Но базовые ставки указываются ЦБ РФ в виде “коридора” и в разных СК могут использовать разные их значение в пределах этого коридора. Чтобы прикинуть приблизительную сумму стоимости полиса можно взять среднее значение базового тарифа или узнать какой именно использует СК, в которой вы собираетесь оформлять ОСАГО.

Чтобы ориентироваться в числах приведем примеры:

13 000

7 200

Стоимость, рубСтаж, летВозраст, лет
322
> 3> 22

Если водитель ранее попадал в ДТП по страховому случаю, цена переоформления страховки будет большей, так как будет большим и КБМ. Теперь он определяется для каждого водителя раз в году – 1 апреля.

Что в итоге

Обобщив все вышеперечисленное, несложно понять, что расчет своего КВС – довольно простая задача. Определить его можно, используя приведенную таблицу. При этом учитываются и опыт и возраст водителя.

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

КВС ОСАГО – что это такое и как узнать свой КВС?

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев – понятие не новое. Такую ответственность, сейчас, принято оформлять документально в виде страховки, что позволяет привлечь к ответственности всех водителей транспортных средств, ставшие виновниками, и покрытия нанесенных убытков страховой компанией лицам, которые стали участниками ДТП.

Виновник не получает никакой компенсации по такому страхованию. Отказ от ОСАГО, а именно езда на авто без оформления страховки, чреват внушительным штрафом, также такое авто невозможно поставить на учет в соответствующие органы. Наличие документов, подтверждающих оформление страховки, является обязательным, равнозначно, как и документы на машину, водительское удостоверение и паспорт.

Важно знать при оформлении страховки ОСАГО некоторые факторы, которые влияют на стоимость страховки.

А именно:

  1. Тип и категория авто. Расчет страховки ведется в зависимости от типа транспортного средства – для грузового авто или такси, коэффициент будет значительно выше нежели, для легкового авто. Это основывается на статистических наблюдениях, к примеру, вероятность попасть в ДТП у такси намного выше, ведь это авто находится на дороге, в движении дольше.
  2. Количество жителей в городе. Многочисленность города, а именно количество машин и жителей в нем влияют на вероятность возникновения дорожного происшествия и увеличивают стоимость страховки в конечном счете.
  3. Опыт вождения. Опыт вождения, возраст водителя понижают риск возникновения аварии, так как могут спрогнозировать ситуацию на дороге, и в случае чего, взять под контроль ситуацию. Маленький стаж и отсутствие надлежащей практики в разных условиях движения понижают возможность держать ситуацию на автодороге под контролем, соответственно возвышают риск ДТП.

Какие бывают коэффициенты КВС?

При расчете страховки, используется формула:

  • Стоимость полиса = (ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН):
    • ТБ значит стандартный тариф, который применим к типу авто.
    • КТ обозначает коэффициент определенной территории.
    • КБМ – класс Бонус Малус, который включает в себя выплаты прошлого периода.
    • КВС – коэффициент возраста и стажа.
    • КМ – мощность двигателя.
    • КС – период страхования.
    • КН – количество нарушений. В это число входит предоставление недостоверных данных, умышленное нанесение вреда для того, чтобы получить выплату по страховке, причинение травм и вреда здоровью другим лицам.

Как КВС влияет на стоимость страховки?

[box type=”download”] Ограничения по коэффициенту возраст-стаж не имеет максимального ограничения по возрасту, но значительно понижается, если возраст и стаж водителя имеет определенный срок.[/box]

Так, к примеру, при наличии стажа вождения всего лишь три года в возрасте 22 лет, коэффициент будет 1,8. Сам показатель считается от даты получения прав. Соответственно, чем раньше водитель получил права, тем больше будет стаж к моменту оформления полиса.

[adinserter name=”Block 6″]

Чей берется КВС, если в страховке несколько человек?

[box type=”download”] Важно знать, что при покупке полиса, при указании конкретного количества водителей, которые будут управлять авто, стоимость будет рассчитываться на основании наиболее высокого коэффициента. При ограниченном количестве лиц, которые допущены к управлению, коэффициент равен единице.[/box]

КВС при неограниченной страховке

Неограниченная страховка по ОСАГО подразумевает под собой полис, в который при заключении, невозможно «вписать» конкретных лиц, управляющих автомобилем. Или, другими словами, заранее неизвестны люди, которые могут выступать в роли водителя на конкретном авто или их круг слишком велик.

В таком случае будет целесообразно оформить неограниченную страховку, чтобы такие лица могли бы водить машину на законных основаниях. Неограниченная страховка выгодна как организациям, так и физическим лицам. Стоимость такого полиса, в отличие от обычного, значительно выше. Однако он имеет свои преимущества.

К примеру, если за рулем авто будет находиться человек, который не вписан в страховку, а его данные не внесены в полис, а происшествие будет иметь место, то страховщик будет иметь все основания потребовать оплатить причиненный ущерб в порядке регресса.

[box type=”download”] Стоимость страхования не ограниченного ОСАГО рассчитываются с применением ограничивающего коэффициента 1,8 к стандартному тарифу. Соответственно, это увеличивает стоимость полиса на 80%. В сравнении, стандартный полис имеет ограничивающий коэффициент всего лишь 1,0, но количество лиц ограничивается пятью особами.[/box]

Еще один момент – если один из членов семьи еще не имеет допуска к управлению автотранспортом или не достиг возраста 22 лет, или на повестке дня стоит вопрос о допуске к вождению, при внесении дополнительных данных о таком человеке, при обращении в офис компании, будет применяться коэффициент КВС 1,8.

Это делает стоимость стандартного полиса и неограниченного – одинаковыми, однако, последний вариант экономит время на обращение и оформление документов.

Преимущества неограниченной страховки заключаются в:

  1. Безрисковости оформления документов – внесения паспортных данных, которые могли бы быть оспорены при необходимости осуществления выплат.
  2. Возможность управления авто не ограниченным кругом лиц.
  3. Отсутствие необходимости каждый раз посещать офис страховой компании для внесения новых сведений.

Как узнать свой КВС?

Определить свой коэффициент возраста и стажа, можно следуя ниже приведенным данным:

  • при стаже трех лет в возрасте до 22 лет, включительно, коэффициент будет равен 1,8;
  • при стаже до трех лет в возрасте более 22 лет, коэффициент равняется 1,7;
  • при стаже вождения более трех лет, в возрасте до 22 лет, коэффициент равен – 1,6;
  • при стаже вождения свыше трех лет и возрасте более 22 лет, коэффициент равняется 1.

Этот коэффициент зависит, также, от количества водителей, которые вписаны в полис. Если вписано несколько лиц, то общий коэффициент применяется, ориентируясь по наиболее опытному и молодому из водителей. Если оформляется неограниченный полис, коэффициент применяется в автоматическом режиме, который равен 1,8.

В каком случае КВС не применяется?

Повлиять на возраст и стаж невозможно, потому изменить или исключить КВС невозможно. Коэффициент вождения и стажа – обязательный элемент из формулы, который берется при расчете страховки.

Огромным преимуществом, в случае его размере, будет возраст и стаж, также водители авто могут рассчитывать на скидку в двойном размере, если имеется безаварийный стаж работы более чем 15 лет. На скидку также можно рассчитывать, если в течение этих же 15 лет, водитель не являлся виновником ДТП.

Подводя черту, необходимо отметить, что полис ОСАГО очень важен. Стоимость данного полиса, конечно, не мала, однако, учитывая обстановку на дороге, а также статистические показатели относительно ДТП, это единственный верный вариант, который может минимизировать последствия происшествия, в части покрытия убытков финансового характера.

[box type=”download”] Уменьшить стоимость страховки можно путем безаварийного вождения, при стаже более трех лет. Ведь если за год владелец авто стал виновником нескольких и более аварий индекс КВС автоматически повышается до 2,45.[/box]

Отменить ответ

Нажимая «Отправить» вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector