Eurosar.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выиграть суд с банком по кредиту

Банку дали срок

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры. Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник. Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами. А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН. Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, «поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет». А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, «исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа». Поэтому банк вправе «требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд». Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на «неправильном применении норм материального права». Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности — три года. Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку. Вывод Верховного суда — банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям — проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее. Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию — о возврате суммы кредита. В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума. Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

КАК ВЫИГРАТЬ СУДЕБНОЕ ДЕЛО ПО НЕОПЛАЧЕННОМУ КРЕДИТУ?

Банк подал в суд за неуплату кредита? Значит, потребуется эффективная защита ваших прав. Гражданам бывает крайне затруднительно самостоятельно отстоять свою позицию хотя бы потому, что кредитно-финансовые учреждения имеют в своем штате опытных юристов. Поэтому рекомендуется обратиться к адвокату, который будет действовать на судебных слушаниях строго в ваших интересах. Иначе суд за неуплату кредита может принести множество проблем вплоть до изъятия имеющегося ценного имущества. И, кстати, если есть возможность разобраться с данным вопросом в досудебном порядке, то лучше попытаться это сделать.

Чтобы выиграть суд с банком по кредиту, требуется тщательно к нему подготовиться. В частности, нужно собрать всю необходимую документацию: оригиналы и нотариально заверенные копии. Причем если вы предполагаете, что вас ждет суд по кредиту, то лучше не делать все в последний момент. Начните собирать документы заранее.

Подобные дела регулируют:

  1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
  2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И НЕОБХОДИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ

Первое, что вам понадобится, — собрать хорошую доказательную базу, свидетельствующую о неправомерности инициируемых банком действий либо завышенных претензиях. Именно документы являются в этом вопросе наиболее важным звеном. В частности, вам понадобится подготовить:

  1. Заявление по иску.
  2. Кредитный договор или его заверенную копию.
  3. Квитанции об оплате, которые могут служить подтверждением внесенных платежей.
  4. Персональный график платежей.
  5. Копию паспорта.
  6. Копию заявления в банк, подтверждающего ваше намерение решить спор в досудебном порядке.
  7. Выписки по счетам.

Чем больше удастся собрать документов, тем проще будет отстоять права и доказать несостоятельность предъявляемых банком претензий. В любом случае представлять интересы в суде должен адвокат, иначе высока вероятность того, что суд по просроченному кредиту примет решение не в вашу пользу.

В каких случаях приходится судиться с банком?

Многие думают, что всем судам, рассматривающим дела банковских организаций, приходится в основном разбираться в правомерности действий сторон в области кредитования. Действительно, сегодня часто можно слышать про состоявшийся суд по взысканию задолженности по кредитам, но это далеко не единственная тема. Судебное заседание также может быть связано с депозитами физических и юридических лиц, когда, к примеру, банк, ссылаясь на различные обстоятельства, не отдает своим клиентам деньги. Кроме того, не стоит забывать и про суды по ипотечным кредитам. В отличие от потребительских займов здесь действуют совершенно иные правила, и гражданам необходимо знать свои права, чтобы эффективно их отстаивать.

ТРУДНОСТИ

ПОЧЕМУ ВАМ СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬСЯ В НАШУ КОЛЛЕГИЮ?

Только опытный юрист хорошо разбирается в банковском законодательстве и знает обо всех нюансах кредитования. В нашей коллегии адвокатов есть специалисты любого уровня. Они не только дадут рекомендации, касающиеся того, как выиграть суд с банком по кредиту, но и выступят в качестве представителя по рассматриваемому делу.

Стоимость услуг нашего юриста рассчитывается в индивидуальном порядке.

Официальный сайт
Верховного Суда Российской Федерации

Кредит без спроса. Верховный суд заявил, что банки не имеют права списывать долги с пустых дебетовых карт

Крайне полезное разъяснение сделала недавно Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Это решение высокой судебной инстанции в первую очередь должно помочь должникам и кандидатам в таковые.

Хотя формально, в данном случае, толкование законов высокий суд делал для своих. Для тех коллег в регионах, которые рассматривают споры, связанные с просроченной задолженностью и взысканием долгов с так называемых физических лиц, то есть с рядовых граждан.

О закредитованности населения в последние годы говорится и пишется немало — это серьезная, больная и трудно решаемая проблема. Не менее сложна и другая связанная с этой проблемой, задача — где и как брать деньги с тех граждан, которые уже официально признаны должниками. Наша история началась с мелкого бытового события, которое случается у десятков, если не сотен тысяч граждан.

Некий горожанин шесть лет назад получил в банке дебетовую карту. Получил — и забыл. То есть на протяжении нескольких лет он не пользовался этой картой. Но так сложилось в его жизни, что человек не смог заплатить образовавшиеся долги и оказался должником — фигурантом нескольких исполнительных производств.

Напомним, что когда пристав заводит на должника исполнительное дело, то он по закону должен сделать несколько необходимых действий. Точнее — запросов — в регистрационные органы, в банки, в ГИБДД и прочие организации, которые обязаны поведать приставу, что есть у человека ценного для погашения долга.

Это и произошло в нашей истории — приставом были вынесены постановления «об обращении взыскания» на деньги, находящиеся на счетах должника. Оказалось, что счета у человека есть, но денег на них нет. Эта ситуация — отсутствие средств, не остановила банк, который легко списал необходимую сумму в счет погашения его задолженности с дебетовой карты нашего героя.

Брать долг с дебетовой карты можно, если возможность кредитования предусмотрена договором

Еще раз подчеркнем, что к этому моменту у гражданина эта карта была уже два года, но он ею еще ни разу не воспользовался. Интересный момент — операция списания средств с дебетовой карты была оформлена банком как. предоставление гражданину кредита.

После такой элегантной операции банк бодро пошел в суд с иском к должнику. А в иске была просьба — взыскать со своего клиента не только задолженности по такому кредиту, но и проценты за пользование денежными средствами, а также неустойки.

Городской суд выслушал стороны и отказал банку в удовлетворении подобного иска. Решение об отказе, естественно, кредитной организации не понравилось, и банк его обжаловал в вышестоящую инстанцию . И в апелляции банк нашел полное взаимопонимание — судебной коллегией по гражданским делам краевого суда решение суда первой инстанции было отменено, а требования банка удовлетворены в полном объеме.

Но такой вердикт и победа банкиров теперь уже не устроили гражданина, и тот пошел дальше и выше, обжалуя решение краевого суда. Для него такой инстанцией стал Верховный суд РФ.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело запросила, изучила его материалы и посчитала доводы гражданина заслуживающими внимания.

Верховный суд РФ в своем решении объяснил, что деньги со счетов граждан списываются по нормам Закона «Об исполнительном производстве». Но, обязывая банки «в порядке исполнения судебных актов» списывать средства с банковских счетов должников, нормы этого закона не дают им право кредитовать клиентов по своему усмотрению.

А еще Верховный суд добавил, что банк, осуществляющий платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту овердрафт.

Для тех, кто не очень силен в банковской терминологии, объясним, что такое овердрафт.

Это кредитование банком-кредитором расчетного счета клиента-заемщика для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счета клиента-заемщика денежных средств.

Проще говоря, это следующая банковская схема. Если у гражданина есть желание заплатить за что-то, предположим, 100 рублей, но у него на карточке есть только 90 рублей, то в таком случае недостающую сумму «в пределах выделенного лимита» добавит банк. Но , надо понимать, добавит кредитная организация недостающую сумму не за спасибо. За банковскую доброту гражданин заплатит ему и выделенные средства и проценты.

Обязывая банк брать деньги со счета должника, закон не дал ему право кредитовать по желанию

В нашем случае Верховный суд РФ обратил внимание на следующий и важный факт. По мнению высокой судебной инстанции, брать долг с дебетовой карты все-таки разрешается. Но сделать это законно будет только в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета. То есть, если подобное действие было предусмотрено изначально и клиент сам подписал бумагу, что против такого действия банка, если что случится, возражать не будет.

У нашего героя договором по счету карты овердрафт такая «услуга» не упоминалась и не была изначально предусмотрена.

Да и сам гражданин, судя по материалам судебного дела, не давал банку распоряжения на списание денежных средств со счета при их отсутствии.

Объяснив свою точку зрения, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам краевого суда отменила.

Верховный суд РФ этот спор направил назад на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции с учетом своих разъяснений.

Текст: Наталья Козлова

Российская газета — Федеральный выпуск № 71(7829)

Как выиграть суд с банком?

Как выиграть суд с банком?

Должники, которые имеют уверенность в том, что если не платить по кредиту , долг сам собой куда-то исчезнет, обязательно рано или поздно окажутся в суде. Попадут в суд и те, кто не в состоянии погашать кредиты в связи с тяжелым материальным положением. Как выиграть суд с банком, если дело должника туда попало и можно ли вообще выиграть суд у банка?

Как подается иск в суд?

О том, что через несколько дней состоится заседание суда, многие узнают из повестки, которая приходит по месту регистрации неудачливого заемщика. Во время ее получения необходимо проверить эту бумагу на подлинность. У некоторых кредитных организаций имеется такая «фишка» — фиктивная повестка, которая помогает им напоминать о себе должникам и таким образом их запугивать.

Для того чтобы удостовериться в подлинности этого документа, нужно внимательно прочитать название суда на повестке и зайти на его сайт в раздел судебного делопроизводства. Поиск по фамилии должника поможет узнать, открыто ли на самом деле судебное производство.

Следующим действием должника должно быть выяснение даты и времени заседания. Эти данные открыты для общего доступа, поэтому затруднений с их поиском не должно быть. Повестка в суд должна быть скреплена печатью суда, которая имеет синий цвет. Текст повестки пишется от руки и не должен быть ксерокопированным.

Что делать, если дело поступило в производство?

Если дело действительно находится в производстве, необходимо срочно идти в суд для ознакомления с материалами. Получить к ним доступ можно только по предъявленному паспорту. При этом потребуется заполнить специальную форму заявления с просьбой о разрешении на получение материалов по своему делу. Эта процедура является стандартной, поэтому здесь сложностей быть также не должно.

Что делать, если банк подал в суд на заемщика?

Ознакомиться с материалами, находящимися в суде можно там же. Но для того чтобы выиграть суд нужно сделать фотографии всех документов и заняться их изучением в спокойной обстановке или проконсультироваться с юристом, показав ему отснятые материалы.

Какие документы имеют особую важность?

Если банк или коллекторы подали на должника в суд по причине непогашения кредита, нужно в первую очередь ознакомиться с исковым заявлением. Оно должно содержать информацию с требованиями к должнику и сумму, которая выставляется кредитором как неуплаченный долг для взыскания в судебном порядке.

Необходимо удостовериться, что все претензии банка достоверны. Поэтому нужно проверить:

  • получены ли по факту указанные денежные средства (займ);
  • состояние графика погашения задолженности;
  • сумма просрочки.

Все эти данные должны иметь документальное подтверждение.

Как проходит суд?

Судебное разбирательство, касающееся неуплаты по кредиту, является обычным стандартным гражданским делом, которое не имеет значительных отличий от других процессов. Обычно проводится всего два слушания по кредитному делу – предварительное и основное.

Во время первого сторонам сообщается о том, кто будет председателем суда. Хоть на предварительном заседании не рассматриваются важные вопросы, присутствие на них обязательно. При посещении предварительного слушания никаких документов не потребуется, так как на этом заседании просто назначается день основного слушания по делу.

Подготовка ко второму слушанию должна быть основательной. Суд будет принимать на этом заседании конкретное решение, которое должно приниматься к исполнению сразу же.

Что нужно взять с собой на суд по кредиту?

Необходимо подготовить юридически обоснованные возражения по претензиям кредитной организации (банка). Самостоятельно составить такие документы непросто. Для этого нужны знания гражданского права и достаточный опыт участия в подобных делах.

Во время основного слушания судья потребует высказаться по сути дела обе стороны, поэтому нужно быть готовым высказать свою версию сдержанно, грамотно и уверенно. Если обнаружены несовпадения с расчетами банка, нужно предоставить суду график погашения задолженности и др. документы, подтверждающие эти факты.
После того как выступление должника будет закончено, нужно быть готовым отвечать на вопросы юристов банка. При этом необходимо заранее подготовить вместе с юристом возможные вопросы и ответы на них.

Основное слушание может состоять из нескольких этапов, которые могут переноситься. Длительность заседания может быть разной, в пределах 20 минут — 2 часов. В связи с эти нужно иметь настрой на то, что судиться с банком придется, возможно, длительное время. И если есть серьезные доводы в пользу должника, выиграть суд вполне реально.

Нужно знать, что суд не учтет жалобы на сложное финансовое состояние должника и не примет решение в пользу заемщика по таким жалобам. Только веские причины и аргументированные доводы помогут перевесить чашу весов в сторону заемщика.

Действия по вынесенному решению

Если суд вынес решение, его выполнять должны обе стороны беспрекословно. Если же задолженность не будет погашена к указанной судом дате, в дело вступят судебные приставы. Они на законных основаниях могут отчуждать имущество должника для возмещения долга кредитору.

Если заемщик не согласен с вынесенным судом решением, нужно обязательно подавать апелляцию, особенно, если нет возможности погасить долг в указанное время.

Есть ли шанс выиграть суд?

Как бы сильно не хотелось должнику избавиться от долга по кредиту, реальностью это вряд ли станет. Суд с банком не приводит к исчезновению задолженности у заемщика. Если есть кредитный договор, кредитор имеет все шансы на победу. Заемщик взял на себя обязательства, поэтому он их должен выполнять. Другого не дано.

Победой для должника в суде является снижение суммы итоговой выплаты по кредиту. Банк при просрочках начал насчитывать заемщику пени и штрафы, завышенные проценты, которые нуждаются в тщательной проверке. Если были выявлены неправильные начисления по кредиту, их нужно оспаривать и выиграть суд в плане погашения только долга в определенном размере (что должно быть подтверждено расчетами) можно и вполне реально.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector