Eurosar.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как увеличить скоринговый балл через сотрудника банка

Испорченная кредитная история

Долга нет, а он есть

Девушка удивилась: официальная работа есть, муж есть, недвижимость есть. В банках причины отказа не назвали, посоветовали заказать кредитную историю. Услуга оказалась платной, зато Анна узнала, что ее рейтинг 1 из 5, то есть самый низкий, и в разделе «текущие выплаты» висит долг по выплаченному кредиту в 200 000 рублей.

Менеджер Сбербанка Александр Балясов в отделении на Думской улице объяснил произошедшее «забывчивостью» сотрудников банка, которые не отправили обновленные данные по кредиту в бюро кредитных историй. Таким образом, Анна уже два года как злостный неплательщик. При этом в системе банка долга нет.

Теперь причина отказов остальных банков стала ясна. Анна составила заявление с просьбой разрешить ситуацию и исправить данные в БКИ.

Пока девушка ждет ответ, она по-прежнему не может взять кредит. Но и после исправления ситуации рассчитывать на то, что кредитный рейтинг повысится, как оказалось, не совсем правильно. Об этом намекнул Анне менеджер банка, сообщив, что рейтинг можно исправить только новыми займами.

«В кредитах вам отказывают, потому что висит долг. Когда его снимут, после рассмотрения вашего заявления, рейтинг можно будет „нагнать“. Советую вам брать небольшие кредиты и вовремя их гасить, — сказал Александр Балясов. — Причем по поводу кредитных карт, если надумаете потом в каком-нибудь банке взять — многие достаточно часто так делают. Клиенты берут тысяч по 20 раз в неделю и тут же их погашают».

Балясов объяснил, что кредиторы смотрят не столько на рейтинг, сколько на текущие кредиты и суммы выплат. Когда они обнаружат отсутствие долгов, тогда кредиты начнут выдавать. Низкий рейтинг будет иметь значение при запросе больших сумм.

Ошибки банка надо отслеживать самому

По закону банки и МФО должны обновлять информацию в бюро кредитных историй в течение пяти дней с момента наступления события. Поэтому в большинстве случаев эта информация отразится в кредитной истории по прошествии этого срока. Соответственно, рейтинг заемщика будет также пересчитан с учетом новой информации.

Бывают ситуации, когда кредитная история может оказаться испорчена из-за человеческого фактора — невнимательности сотрудника банка или сбоя в системе кредитной организации.

Например, по ошибке банк не получил информации о совершенных вами платежах и отправил в бюро кредитных историй. С такой ситуацией несколько лет назад столкнулся Михаил Юранский.

«Один из платежей по ипотеке не провели во время и на просрочку поставили, в бюро ушло это и заблочили кредитку, — вспоминает он. — После разговоров с офисным планктоном я написал в книгу жалоб с конкретными „пожеланиями“ уволить, депремировать, понизить в должности. Писал жалобы на три эшелона руководителей начальнику офиса, и начальнику филиала. После этого мне выдали все бумажки и, в частности, на исправление кредитного рейтинга в БКИ. Мне звонили, пытались объяснить, что я сам виноват (не проверил). Я намекнул, что обращусь в комитет по защите прав лично и укажу фамилии и должности всех, что мне пытался соврать. После этого меня пригласили написать документы на корректировки».

Бывают ситуации, когда банк обновляет счета дольше, это связано с внутрибанковскими процедурами фактического закрытия счета.

«Мы рекомендуем заемщикам при полном погашении кредита, независимо от его типа, необходимо обязательно запросить у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности, — предупреждает — Александр Ахломов, директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро. — Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в нем также отражено отсутствие у вас задолженности по конкретному кредиту или в принципе нет открытых кредитов».

Не редко возникают ситуации, когда формирование так называемой плохой кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю, сообщили MR7.ru в Национальном бюро кредитных историй.

Бывают также случаи мошенничества — например, кредит был взят на украденный/утерянный паспорт. В таких случаях информацию из кредитной истории можно удалить. Иногда требуется решение суда, чтобы источник удалил информацию из кредитной истории заемщика. В некоторых случаях достаточно внутренней проверки кредитной организации, когда они самостоятельно подтверждают факт мошенничества и удаляют информацию о кредитном обязательстве без судебных разбирательств.

Как улучшить кредитную историю

Улучшить кредитный рейтинг можно — для этого нужно брать новые кредиты и выплачивать их в срок. По словам юриста компании «Твое право» Сергея Светцова: «Это единственный способ, но не факт, что он сработает, например, если цель выровнять кредитную историю для ипотеки. С ипотекой вообще все сложно, ибо скоринг здесь весьма жесткий. Один дефолт и считай все. А так — берете займы, выплачиваете в срок. Потом берете кредитки, тоже выплачиваете в срок. Потом берете кредиты наличными, выплачиваете в срок». Начать можно с микрофинансовых организаций. Они так же, как и банки, вносят информацию о займах в бюро кредитных историй, но по ряду причин процент одобрения в таких организациях больше — они реже изучают истории клиентов. Потом можно получить кредитную карту — практически каждый банк при любой операции предлагает вам оформить её совершенно бесплатно, в том числе через Интернет. Для улучшения кредитной истории, после оформления карты, следует активно использовать её и вовремя оплачивать долг. Одним из плюсов этого метода является возможность не переплачивать проценты за счет льготного периода, во время которого можно пользоваться картой без процентных начислений.

Порядок действий, если заемщик обнаружил ошибку в кредитной истории:

· обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию;

· если кредитная организация не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте;

· бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует в течение 30 дней.

Как узнать свою кредитную историю:

Раз в год это можно сделать бесплатно, сообщает Центральный банк России. Для начала надо сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (https://www.cbr.ru/ckki), чтобы получить список всех бюро, где может находиться ваша история. Затем нужно обратиться непосредственно в офис одного из бюро. Как правило, все головные офисы бюро находятся в Москве, поэтому попасть к ним, живя в другом городе, довольно затруднительно.

В БКИ предлагают получить КИ через Интернет, но для этого необходимо отправить телеграмму, содержащую ваши персональные данные, по почте. В бюро «Эквифакс» существует процедура онлайн идентификации с помощью eID — но она тоже довольно трудоемкая. Некоторые банки предоставляют услугу предоставления КИ платно, например, в Сбербанке такая услуга стоит 590 рублей.

Существует множество сайтов, предлагающих получение кредитных историй без особых проблем онлайн. Они имеют официальное разрешение на осуществление подобной деятельности и все необходимые лицензии. За такие услуги придется до 1000 рублей.

Кредитная история в России

В России институт кредитных историй существует с 2004 года. Для человека кредитная история начинает формироваться с момента получения первого кредита. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления.

Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение заемщиком, взятых на себя кредитных обязательств. Состав этой информации регулируется Федеральным законом о кредитных историях, а сами данные хранятся в бюро кредитных историй. Основным фактором, который влияет на «качество» кредитной истории, является наличие просрочек по ежемесячным платежам по кредитам. Чем дольше заемщик не вносит платеж, тем хуже становится его кредитная история.

Основные источники формирования кредитной истории — банки, МФО (микрофинансовые организации) и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй.

С 1 июля 2014 г. согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Персональный кредитный рейтинг (скоринг) — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Результат выдается в виде балла от 1 до 5, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска. Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией.

Факторы, негативно влияющие на значение персонального кредитного — скоринга:

  • большинство банков очень настороженно относятся к наличию у клиента текущих длительных просрочек по кредитам или исторических просрочек сроком более 90 дней за последние 3 года;
  • высокая долговая нагрузка;
  • большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода (обращения в банки);
  • небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года) или ее отсутствие.

Следите за новостями в Петербурге, России и во всём мире в удобном для вас формате: Яндекс.Дзен, «Вконтакте», Facebook, Twitter, Одноклассники

Можно ли переписать свою кредитную историю?

Статистическая оценка кредитного рейтинга клиента — скоринговый балл — вот ключевая банковская парадигма, определяющая целесообразность выдачи кредита заемщику. Низкий индивидуальный кредитный рейтинг, основанный на совокупности характеристик заемщика, чаще всего становится непреодолимым барьером для получения заветного займа. Существует ли путь исправления плохой кредитной репутации?

20% российских заемщиков, обратившихся в банк за кредитом, получают отказ без объяснения причин. «Перед принятием решения о выдаче кредита банки присваивают заемщику одну из пяти категорий рискованности — от «стандартной» до «безнадежной», — рассказывает на условиях анонимности бывший сотрудник одного из банков. Размер требуемого резерва, который определяет та или иная группа риска, составляет от 20 до 100% суммы займа. В этой связи физлицо или юрлицо, хотя бы раз побывавшее в черном списке бюро кредитных историй (БКИ), просто попадает.

«В 2008 г. я брал валютный кредит и выплачивал по нему проценты исправно. Валютный дефолт наступил слишком внезапно и сбил с ног не одного предпринимателя, и я не стал исключением. Однако, несмотря на значительное изменение стоимости кредита, мне удалось, пусть с просрочками, закрыть его в том же году, — рассказал на условиях анонимности крупный предприниматель Владивостока. — На данный момент я, являясь более дюжины лет успешным и достаточно крупным предпринимателем, не имея долгов, так и не заслужил амнистии у моего банка. В плане кредитования на меня и мою компанию здесь наложено табу. И все только потому, что моя фамилия внесена в БКИ. Но интересно другое. Притом что мне недоступны все банковские продукты — ипотека, лизинг, кредит, — банк не стесняется предлагать размещение моих денежных средств на свои счета под проценты».

На сегодняшний день в России зарегистрировано не менее 14 БКИ. Каждое из них использует свою методику рейтингования клиентов в зависимости от продолжительности и объема ранее допущенных просрочек, типа запрашиваемого продукта, наличия обеспечения по нему.

«Кредитный анализ и оценка потенциального заемщика проводятся с помощью заложенных в систему алгоритмов и моделей, опционально с участием эксперта (андеррайтера). Кредитный процесс включает сбор данных из внутренних и внешних источников (на основе согласия клиента на обработку его данных), анализ доходов, кредитной истории и долговой нагрузки, расчет лимита кредитования, определение процентной ставки с учетом риска и принятие финального решения с помощью модели или эксперта. Используемые технологии, алгоритмы и модели являются уникальным ноу-хау каждой кредитной организации», — сообщили в пресс-службе Сбербанка.

Как рассказывают эксперты, решение банка базируется на оценке вероятности выхода потенциального заемщика в дефолт на определенном интервале времени и сравнения полученного результата с допустимым уровнем риска (определяемом, в свою очередь, на основе метрик бизнес-плана). Другими словами, клиенты набирают очки, или так называемые скоринговые баллы.

«Чем выше скоринговый балл, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях. При этом высокий скоринговый балл все же не является гарантией выдачи кредита. Решение всегда остается за банком, который использует не только информацию из Бюро кредитных историй, но и собственные системы оценки рисков, включающие дополнительные источники информации, — говорят в пресс-службе банка «Открытие». — При принятии решения банк руководствуется как минимум двумя основными параметрами: уровень дохода клиента и положительная кредитная история. Остальные факторы лишь уточняют принятое решение и способны дополнить общую оценку потенциального заемщика».

Можно ли исправить кредитную репутацию? В ПАО «СКБ Приморья «Примсоцбанк» считают, что существует универсальный вариант: «Банк при обращении клиента по оспариванию его кредитной истории принимает такое заявление и проводит мероприятия по выявлению несоответствий. Бывают случаи, когда в кредитной истории клиента по определенному кредиту (займу) от кредитной организации как источника передачи данных в БКИ была передана некорректная информация. Такие случаи исправляются.

Что касается понятия «улучшение кредитной истории», то тут варианты могут быть индивидуальны со стороны конкретной кредитной организации, но есть и универсальный вариант — брать кредит/кредиты на минимальную сумму и добросовестно исполнять обязанности. Таким образом, замещение «хорошими» кредитами «плохих» будет постепенно увеличивать ваш кредитный рейтинг. Также будет оцениваться поведение заемщика в сложный для него период: шел ли он на переговоры, не скрывался ли он, и, конечно, при такой истории по новым шагам клиента в привлечении финансирования будет обращено более детальное внимание на обеспечение по кредиту».

Но получится ли добиться при улучшении скорингового балла и исправлении кредитной истории комфортной ставки — большой вопрос, ответ на который опять-таки зависит от политики конкретного банка. В пресс-службе ВТБ рассказали, что если банк использует так называемый Risk Based Pricing (RBP — цена, зависящая от риска), то рейтинг напрямую влияет на ставку по кредиту. В ином случае ставка общая для определенного продукта, а рейтинг лишь определяет вероятность получения положительного решения о выдаче кредита.

В целом, комментируя вопросы о кредитной истории, банковский сектор проводит аналогию с простой репутацией человека: «Как мне сделать так, чтобы меня считали порядочным человеком, если я вел или веду себя непорядочно? Ответ простой — стараться всегда вести себя порядочно. Конечно, люди потихоньку забудут ваши «некрасивые» поступки, если вы не будете совершать новых. Так и с кредитной историей. Разные банки в разный интервал времени «забудут» о давних просрочках. Но, возможно, уже не в этой жизни».

Заемщик с рейтингом: какие требования банки предъявляют к клиентам

​За год, с 1 апреля 2014 года по 1 апреля 2015 года, объем портфеля розничных кредитов россиян сократился на 4,27%, а с начала года — на 6,25%, посчитало агентство кредитных историй НБКИ (объединяет почти все банки, за исключением Сбербанка, «Хоум Кредита» и «Русского стандарта»).

Больше всего сократился портфель потребительских кредитов — на 7,97% за квартал, меньше всего по ипотеке — на 3,34%. Это происходит потому, что банки по-прежнему сокращают темпы кредитования — на 40–70% в I квартале 2015 года в зависимости от вида кредитов.

Причин несколько: падение доходов населения, высокие ставки по кредитам и более строгий подход самих банков к оценке заемщиков. Ужесточение требований к заемщикам НБКИ оценивает по росту среднего скорингового балла — по сути, рейтинга заемщика. Этот рейтинг, разработанный американской компанией FICO, учитывает более ста параметров из кредитной истории заемщиков и оценивает вероятность их дефолта в баллах — от 250 до 850. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность дефолта.

При оценке учитывается, как клиент расплачивался по предыдущим кредитам, какого типа эти кредиты, уточняет директор по работе с БКИ и скорингу FICO Елена Конева. Все данные FICO анализирует анонимно, к личным данным клиента (имя, фамилия, возраст и так далее) у модели доступа нет.

По данным НБКИ, среднее значение этого скорингового балла по выданным кредитам в апреле 2014 года составляло 667, а в марте 2015 года — уже 672. То есть банки продолжают более требовательно оценивать заемщиков, несмотря на кризис и рост ставок по кредитам, делает вывод НБКИ.

Начальник управления развития продуктов департамента развития потребительского кредитования банка «ХМБ Открытие» Дмитрий Золотарев говорит, что банки пытаются фокусироваться на заемщиках с хорошей кредитной историей, стабильно высоким уровнем дохода и невысокой долговой нагрузкой. Даниил Ткач из Связь-банка рассказывает, что его банк в последние месяцы повысил требования по кредитному рейтингу и по уровню долговой нагрузки.

Из данных НБКИ следует, что чем выше сумма и срок по кредиту, тем выше должен быть рейтинг. Например, у 68,3% заемщиков, получивших ипотечный кредит, рейтинг FICO превышает 700 баллов. А среди тех, кто получил потребительский кредит, таких 43,4%. И наоборот — кредитный рейтинг менее 500 баллов позволил получить ипотеку лишь 3,5% заемщикам, а потребительский кредит — 18,9% заемщикам.

Сегодня рейтинг FICO используют порядка 150 крупных российских банков, среди которых ВТБ24 (применяет FICO в течение трех лет) и Альфа-банк (начал использовать рейтинг в 2015 году), говорит Конева. При этом многие российские банки предпочитают использовать собственные скоринговые модели, а не FICO.

«Связь-банк проводил анализ эффективности сторонних скоринговых моделей и сделал выбор в пользу собственных», — говорит заместитель директора департамента риск-менеджмента Даниил Ткач. По его словам, FICO будет интересен банкам, которым сложно построить собственную скоринговую модель. «Это банки, которые недавно вышли на рынок розничного кредитования и не накопили достаточной статистики по дефолтным заемщикам», — предполагает Ткач.

Как увеличить шансы на получение кредита сегодня?

— Берите кредит в том же банке, где получаете зарплату

Одно из главных новшеств — в идеале заемщик должен быть зарплатным клиентом банка. Число выданных потребительских кредитов смещается в сторону клиентов, участвующих в зарплатных проектах банка, и корпоративных клиентов, говорит заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный.

— Не задерживайте выплаты даже по небольшим займам

Кредитная история играет все более существенную роль в оценке заемщика, говорит Дмитрий Золотарев из «ХМБ Открытие». Банки стали более жестко оценивать заемщиков по уже существующим критериям, добавляет директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Иван Матвеев. Поэтому универсальный совет — расплачиваться в срок, даже если сумма кредита невелика, — особенно актуален. «Сейчас первое, на что смотрит банк, — кредитная история», — говорит Матвеев.

— Следите за тем, чтобы ваши близкие вовремя расплачивались по кредитам

При оценке кредитоспособности может учитываться задолженность по кредитам ваших родственников или созаемщиков. «В последних обновлениях модели FICO мы оценивали, как обстоят дела с кредитами у тех, кто проживает вместе с потенциальным заемщиком или в прошлом был его сокредитором, — говорит Елена Конева из FICO. — Если у «связанного лица» есть просроченные кредиты, это снизит скоринговый балл заемщика».

— Работайте на крупные компании

В условиях падения экономики небольшие частные компании оказываются в зоне наибольшего риска, поэтому банки стараются не выдавать кредиты их сотрудникам. Наиболее рискованными заемщиками можно назвать индивидуальных предпринимателей и их наемных сотрудников, говорит Дмитрий Золотарев.

Частые вопросы

Как разобраться в кредитном отчете?

Если вы получили кредитный отчет, но не можете разобраться, что значит и откуда берется информация в нем, воспользуйтесь инструкцией по чтению кредитного отчета ОКБ.

Откуда берется информация в моей кредитной истории?

Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления.

Как часто обновляется кредитная история?

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, информация о котором отражается в кредитной истории (внесение очередного платежа, частичное досрочное погашение, изменение условий договора и т.д.), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении этого действия.
Что делать, если в моей кредитной истории содержится некорректная информация?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; имеются просрочки, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

1. Сначала имеет смысл обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию для ее исправления. В некоторых случая это может ускорить сроки исправления, так как бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые источниками данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде, а процедура обновления производится источником без участия сотрудников бюро.

2. Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. В случае, если заявление на внесение изменений в кредитную историю было подано лично или письмом с нотариально заверенной подписью, Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

3. Бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, мы рекомендуем запросить у кредитора справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т.п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита мы также рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено закрытие счета и отсутствие у вас задолженности по нему.

Почему в кредитном отчете ОКБ отражены не все мои кредиты?

Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Более подробная информация доступна в разделе: ГДЕ МОЯ ИСТОРИЯ?

Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй.

Кто может увидеть мою кредитную историю?

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом такое лицо обязано получить от вас согласие.

Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом. В частности, в согласии должна быть указана цель запроса кредитной истории, только в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 6 месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора.

Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и если правомерность не подтвердится удалить эту запись из кредитной истории.

Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.

Имеет ли кредитный отчет, полученный на портале ucbreport.ru юридическую силу?

Кредитный отчет, полученный через эти каналы, является информационным документом. Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в Бюро. Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, а также направив письмо с нотариально заверенной подписью или заверенную телеграммой. Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

Что такое Персональный кредитный скоринг, и кто его рассчитывает?

Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Результат скоринга выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска. Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией.
Факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга
• наличие просрочек платежей свыше 30 дней
• высокая долговая нагрузка
• большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
• небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года)

Почему банки отказывают мне в выдаче кредита?

Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии. Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита.

Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно.

Как я могу иcправить свою кредитную историю?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов.

Однако, стоит помнить, что это не гарантирует получение кредита, так как каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector