Eurosar.ru

Авто журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую компанию

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Какие документы требуются для расторжения договора?

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги — расторжение договора и возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Страховой полис гражданской ответственности является публичным договором, который можно расторгнуть в любой момент. Однако не все об этом знают, поэтому мы решили сегодня рассказать, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО а также какие документы для этого нужны.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис при продаже автомобиля

Страховка может быть расторгнута как при наступлении особого случая, так и на основании ситуаций, которые дают право прекратить действие заключенного договора страхователю или страховщику.

Смерть страхователя или собственника авто;

Ликвидация юридического лица (страхователя);

Ликвидация страховщика (страховой компании);

Гибель или утрата застрахованного транспортного средства;

Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
— смерть гражданина — страхователя или собственника;
— ликвидация юридического лица — страхователя;
— ликвидация страховщика;
— гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.13 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Страхователь, то есть тот, кто приобретает ОСАГО, имеет право досрочно расторгнуть договор в следующих случаях:

Отзыв лицензии у страховщика;

Замена собственником транспортного средства;

Иные ситуации, предусмотренные законодательством РФ.

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
— отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
— замена собственника транспортного средства;
— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.14 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Страховщик также имеет право на досрочное расторжение договора в следующих ситуациях:

При предоставлении страхователем неполных или ложных сведений, которые влияют на определение степени страхового риска;

Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
— выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
— иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Пункт 1.15 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

В случаях ликвидации юридического лица страхователя или при предоставлении ложных сведений, страховая премия в случае досрочного расторжения возвращена не будет.

В остальных случаях страховая премия возвращается за неиспользованный период страхования в соответствии с договором. Исчисление не истекшего срока начинается со дня, следующего за датой досрочного расторжения. То есть, чем раньше вы напишете заявление на возврат денежных средств, тем быстрее они к вам поступят и неиспользованный срок при этом будет чуть больше, что в свою очередь отразиться на сумме возврата.

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Абзац 1 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Теперь подробнее о сроках. При автоматическом расторжении ОСАГО, датой прекращения действия страхового договора будет считаться дата события, которое и послужило прекращению. Кроме того, данное событие должно быть подтверждено документами уполномоченных органов.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Абзац 3 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Датой расторжения договора ОСАГО и возврата денег, если машина продана а также при отзыве лицензии у страховщика, будет дата, когда страхователь предоставит страховщику соответствующего заявления, а также документа, который будет подтверждать основания для расторжения.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Абзац 4 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

При выявлении ложных или неполных данных датой прекращения действия заключенного договора будет считаться дата, когда страхователь получит письменное уведомление от страховщика.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Абзац 5 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Если вы совершили обмен транспортными средствами, то возврат страховки ОСАГО при страховании автомобиля не будет осуществлен, так как для перевода денежных средств выделяется определенное количество дней.

В ситуациях, когда произошло:

смерть гражданина — страхователя или собственника авто;

гибель (утрата) ТС, указанного в страховом полисе;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации;

отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

замена собственника транспортного средства;

выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Денежные средства будут возвращены страхователю (законным представителям или наследникам) в течение 14 дней.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

Абзац 6 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Осуществляя возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля, используются проводки бухгалтерского учета а также специальная формула.

D – Размер страховой премии к возврату;

P – Стоимость полиса;

N – Количество месяцев до окончания срока действия полиса.

23% = 20% (зарплата для сотрудников, оформление документов и т.д.) + 3% (отчисления в РСА).

Рассмотрим применение данной формулы в деле.

Мы имеем ОСАГО, стоимость которого составляет 9500 рублей а срок его действия истекает через 5 месяцев.

Считаем: D = (9500 – 23%) * (5/12) = 3072 рублей будет вам возвращено. Если количество месяцев будет меньше, то и сумма к возврату будет меньше. Поэтому, прежде чем ехать в страховую компанию, советуем подсчитать самостоятельно, стоит ли игра свеч.

На возврат денежных средств предоставляется 14 дней. Если страховая компания просрочит период для выплат, в таком случае страховщик будет выплачивать страхователю пеню в размере 1% за каждый день, но не больше стоимости самого полиса.

При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Абзац 7 пункта 1.16 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)

Если страховая компания производила выплаты, то это никак не повлияет на сумму, подлежащую возврату. Любое удержание денежных средств является неправомерным, за исключением 23%.

Документы для расторжения полиса ОСАГО досрочно

Для того чтобы вам вернули остаток страховой премии, необходимо представить определенные документы.

Список является приблизительным, так как утвержденного перечня в нормативно правовых актах нет:

Заявление о возврате денежных средств с указанием причины;

Документ, удостоверяющий личность;

Квитанция об уплате страховой премии за полис;

Копия паспорта транспортного средства (если авто продано, то с отметкой нового собственника);

Копия свидетельства о смерти, если собственник умер;

Копия договора купли-продажи авто, если ТС продано;

Доверенность от нового собственника, если он не может присутствовать при возврате денежной суммы;

Акт об утилизации, если машина погибла;

Документ, который будет подтверждать проведение проверки по факту утраты автомобиля (угон, гибель при чрезвычайных обстоятельствах) либо иные свидетельства;

Ксерокопия ген.доверенности, если продажа осуществлялась с ее помощью;

Если деньги перечисляются через банк, то копию сберегательной книжки.

Если страховая компания отказывается принимать от вас документы, то отправляйте их по почте ценным письмом с уведомлением о вручении. В таком случае, страховщику придется дать вам письменный отказ, который в дальнейшем уже можно обжаловать через суд.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам не хотят возвращать страховую премию за ОСАГО, то мы всегда готовы дать вам бесплатную юридическую консультацию.

Как расторгнуть договор ОСАГО. Список оснований для расторжения и порядок оформления отказа от услуг страховой компании.

Полис ОСАГО является публичным договором и может быть расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент. В представленной статье мы подробно расскажем, какие причины могут стать основанием для расторжения договора, какие документы для этого нужны и каков порядок процедуры.

○ Причины расторжения договора ОСАГО.

Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:

  1. Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
    • Смерти одной из сторон.
    • Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
    • Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
    • Угона автомобиля.
    • Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
  2. Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
    • У страховой компании отозвана лицензия.
    • Сменился собственник автомобиля.
    • Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
  3. Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
    • Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
    • Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).

○ Для чего расторгать договор?

Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей. Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. Главная причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму. Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:

  • Ликвидации юридического лица.
  • Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.

Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.

○ Документы для расторжения.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Оригинал действующего договора.
  • Заявление по установленному образцу.
  • Личный паспорт.
  • Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

  • Договор купли-продажи.
  • Копия свидетельства о смерти.
  • Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
  • Акт утилизации автомобиля.

Данный список может потребовать уточнения. Стоит обратиться к сотруднику страховой компании для получения точного перечня. Консультацию можно получить по телефону.

○ Расчет суммы компенсации.

Для вычисления суммы возврата неиспользованной страховой премии используется следующая формула:

D – количество финансовых средств, подлежащих возврату;

P – цена страхового взноса при заключении договора;

N – число месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора.

Пример расчета выглядит следующим образом:

Цена полиса 8459, до окончания срока действия – 6 месяцев. Соответственно расчет следующий: (8459-23%)*(6/12) =3257. Если количество месяцев меньше, сумма возврата соответственно будет уменьшена.

○ Как расторгнуть договор?

Чтобы аннулировать соглашение, нужно:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Написать заявление на расторжение.
  3. Приложить номер расчетного счета для перечисления суммы возврата (требуется не во всех страховых компаниях).
  4. Дождаться компенсации.

✔ Срок подачи документов на расторжение.

Чтобы вернуть неиспользованные деньги при досрочном аннулировании договора, очень важно соблюдать сроки подачи заявления.

  • «Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования (п. 116 №430-П).»

При этом есть некоторые особенности исчисления:

  • «В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
  • В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
  • В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.»

Таким образом, только если основанием для расторжения являются причины, не зависящиеся от участников, можно не торопиться с подачей заявления на возврат. В остальных случаях, при несоблюдении сроков вы рискуете получить меньшую сумму либо вообще остаться без компенсации.

✔ Как и куда подавать документы?

Документы для возврата денег подаются непосредственно в страховую компанию. Для этого нужно:

  • Собрать полный перечень необходимых документов.
  • Посетить страховую компанию.
  • Подать заявление, приложив пакет документов.

Процедура расторжения электронного полиса не имеет никаких отличий, потому что для аннулирования соглашения необходимо в любом случае посетить офис компании. В зависимости от конкретной страховой могут быть некоторые нюансы в оформлении заявления. О них можно узнать лично у страховщика. Но в целом, порядок действий одинаковый в большинстве случаев.

✔ Решения страховой.

Страховая компания может затребовать дополнительные документы для оформления возврата, при условии, что это не противоречит закону. Страховщик принимает решение и, если оно положительное, осуществляет выплату в течение 14 дней с момента получения ходатайства. Если компания отказывается выплачивать неиспользованную часть премии, следует решать вопрос в судебном порядке. Срок направления письменного отказа также составляет 14 дней.

○ Выплата при расторжении ОСАГО.

✔ Кто может получить выплату?

В соответствии со ст.34 Федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, неиспользованная страховая премия возвращается:

  • Владельцу ТС.
  • Страхователю, при условии, что он является собственником ТС.
  • Страхователю, не являющемуся собственником ТС, при условии наличия соответствующей доверенности от владельца.
  • Наследникам погибшего страхователя.

✔ Срок выплат.

При предъявлении правильного заполненного пакета, страховщик обязан осуществить возврат в течение 14 дней с момента получения заявления, при условии, что основание для аннулирования не противоречит пунктам, указанным в №430-П. Если страховщик не осуществил выплаты в положенный срок, устанавливается пени в размере 1% за каждый день просрочки (п. 1.16 №430-П).

✔ Что если не выплатили?

Если деньги после подачи заявления не поступили, страхователь может подать жалобу в Центробанк либо решить вопрос в судебном порядке. Исключение составляют причины, по которым закон не предусматривает выплаты:

  • Ликвидация компании.
  • Выявление факта подачи ложных сведений страхователем.

В этих случаях право отказать в выплате остается за страховщиком.

○ Когда расторгать договор не стоит?

Не всегда стоит досрочно расторгать соглашение о страховании. В некоторых случаях, начало подобной процедуры не является целесообразным. Так, не стоит начинать споры, если:

  • До окончания срока действия соглашения осталось мало времени.
  • Причина расторжения – продажа ТС (в этом случае разумнее вписать нового собственника в полис).

Поэтому прежде чем обращаться к своему страховщику с требованием о выплате, стоит сделать самостоятельные расчеты для решения о целесообразности подачи заявления.

Таким образом, процедура досрочного расторжения соглашения об автостраховании имеет важные нюансы, которые следует учитывать, при принятии решения о начале действий.

○ Советы юриста:

✔ Страховая компания удержала какие-то проценты из суммы компенсации.

При досрочном аннулировании соглашения, страховщик имеет право вычитать из суммы компенсации 23%, из них 20% — оплата заработной платы работников и 3% — отчисление в РСА. Все остальные удержания являются незаконными и подлежат обжалованию в Центробанк или РСА.

✔ Страховая требует ПТС а авто уже продано.

Данный документ не входит в список обязательных для предъявления как при заключении договора, так и при его расторжении. Его можно заменить свидетельством о регистрации автомобиля.

В данном случае можно представить в страховую договор купли-продажи, свидетельствующий о смене владельца. Если проблема не решается, можно написать жалобу в РСА.

Как досрочно расторгнуть договор страхования. Рассказывает представитель Юридической консультации Краснодара.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Досрочное расторжение ОСАГО

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

  1. Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
  2. Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?
  3. В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?
  4. Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО
  5. Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

Причины для завершения действия автостраховки:

  • смерть собственника машины;
  • авто не подлежит ремонту после ДТП;
  • прекращение деятельности организации;
  • продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

  1. В случае смерти владельца – это день его кончины.
  2. Если произошла ликвидация компании — дата ликвидации.
  3. При полной конструктивной поломке машины – день ДТП, когда пострадал автомобиль.
  4. В случае отзыва лицензии компании — дата получения фирмой заявления.
  5. При продаже транспорта – день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости. Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

Возвратить средства не получится в таких ситуациях:

  1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
  2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
  3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
  4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

  • чек о регулярных платежах;
  • обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
  • документ о продаже машины;
  • паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство. Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства). Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать. Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года. Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector