Eurosar.ru

Авто журнал
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитывается страховая премия по осаго?

КБМ (коэффициент бонус-малус)

Что представляет собой коэффициент КБМ

Аббревиатура КБМ — сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО.

В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» значения коэффициентов КБМ приведены в таблице:

Коэффициент КБМ определяется на период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении ОСАГО (период КБМ):

№ п/пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ1 страховых возмещений за период КБМ2 страховых возмещений за период КБМ3 страховых возмещений за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ
12,452,452,452,452,452,45
22,31,52,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.

При заключении договора ОСАГО значение КБМ по каждому водителю определяется по запросу в автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА).

В соответствии Приложением 6 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 апреля 2019г. для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховая премия рассчитывается с применением коэффициента КБМ = 1.

Максимальная стоимость полиса ОСАГО

Известно, что расчет стоимости страховки ОСАГО происходит путем перемножения базового тарифа (Тб) и многочисленных коэффициентов (территориального, возраста-стажа, бонус-малус и прочих).

Тб определен для каждой категории транспортных средств. Так, например, для легковых автомобилей физических лиц он составляет от 3 432 до 4 118 рублей, для грузовых ТС с разрешенной максимальной массой до 16 тонн – от 3 509 до 4 211, для легковых авто, используемых в качестве такси, – от 5 138 до 6 166 и так далее.

Предположим, за полисом ОСАГО обратился владелец легкового авто, у которого все коэффициенты максимальны:

  • Кт = 2,1 (житель Мурманска).
  • Км = 1,6 (мощность двигателя более 150 л.с.).
  • Квс = 1,8 (возраст до 22 лет, стаж до трех лет).
  • Кбм (бонус-малус) = 2,45 – максимальный повышающий коэффициент для тех водителей, которые за время действия предыдущего полиса несколько раз становились виновниками ДТП.

Расчет показывает, что цена годовой страховки ОСАГО для молодого человека будет весьма внушительной:

4 118*2,1*1,6*1,8*2,45 = 61 018 рублей 88 копеек

В действительности этого быть не может, потому что в приложении к Указанию Центробанка РФ (№ 3384-У от 19.09.2014) сказано, что «максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования ТС, а при применении коэффициента Кн — его пятикратный размер».

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Напомним, что Кн равняется 1,5 и применяется для водителей, допустивших грубые нарушения, предусмотренные п. 3 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» . Стоит отметить, что страховщики очень редко применяют Кн на практике.

Итак, максимальная сумма, которую любая страховая компания имеет право потребовать за ОСАГО для легкового авто с добропорядочного клиента-мурманчанина будет составлять:

Тб*Кт*3 = 4 118*2,1*3 = 25 943 рубля 40 копеек

А максимальная сумма для тех, кто грубо нарушил правила ОСАГО, составит:

Тб*Кт*5 = 4 118*2,1*5 = 43 239 рублей

Для жителей других регионов верхний предел стоимости ОСАГО составит и того меньше, особенно для клиентов, проживающих в сельской местности. Так, владелец легковушки, прописанный в небольшом городке Бобров Воронежской области (Кт=0,8), имеет полное право не платить за ОСАГО более 9 883 рублей 20 копеек (4 118*0,8*3).

Если вам покажется, что стоимость ОСАГО непомерно завышена, не поленитесь проверить, учел ли сотрудник компании инструкции Центробанка РФ, касающиеся максимально возможного размера страховой премии для вашего региона.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Коэффициенты ОСАГО — как они влияют на размер страховой премии

Именно коэффициенты ОСАГО влияют на размер страховой премии. Они рассчитываются индивидуально для водителя или действуют в пределах целого региона. При этом сами страховые компании на законодательном уровне не могут завышать или занижать стоимость страховки.

Для расчета ОСАГО коэффициенты в 2017 году используются следующие:

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КО – ограничивающий коэффициент;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент сезонности;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КП – коэффициент срока страхования.

Все значения подставляются в формулу: П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Следует сразу отметить, что дороже всего обойдется покупка полиса новичкам, проживающим в крупных городах. Но чем дальше от мегаполиса и чем опытней будет водитель, тем меньше для него размер страховой премии.

Базовый тариф

В самом начале формулы ставится базовый тариф, который затем умножается на все коэффициенты. Он строго прописан в законах и страховые компании не могут его менять. Свой тариф присваивается каждому виду транспорта – легковым и грузовым машинам, троллейбусам, автобусам и так далее.

Также на размер базового тарифа влияет цель использования автомобиля. Он повышается для транспорта, принадлежащего юридическому лицу, и становится еще выше, если машина применяется в качестве такси.

Территориальный коэффициент

Рассчитать коэффициент для ОСАГО можно по территории проживания. Чем больше город – тем он выше. Его показатель варьируется в пределах от 1,5 до 2. Например, коэффициент в Москве составляет 2, а в области – 1,7.

Применяемый коэффициент выбирается по месту регистрации физического или юридического лица.

Класс водителя

КБМ присваивается водителю за безаварийную езду. Он хранится в специальной базе, поэтому остается даже при смене страховой компании. Каждый год, прошедший без ДТП, водителю дается 5% скидки от стоимости страхования. Максимальный размер дисконта – 50%.

Если же произошла авария по вине застрахованного лица, то класс снижается. Минимальная категория «М» не только не дает скидки, но и устанавливает коэффициент 2,45. Это существенно повышает стоимость страхования.

Стаж водителя

Чтобы рассчитать ОСАГО по коэффициентам, необходимо учитывать возраст и опыт водителя. Если машиной будет управлять лицо до 22 лет или со стажем менее 3 лет, то страховая премия будет умножена на 1,8.

Для водителей с большим опытом и возрастом коэффициент составляет 1.

Ограничивающий коэффициент

Не применяется ограничивающий коэффициент, если в ОСАГО вписано до 5 лиц. При использовании неограниченного полиса он возрастает до 1,8.

Поэтому, если вы хотите платить за страховку меньше, стоит подумать о строгом ограничении количества лиц, допущенных до управления транспортным средством.

Коэффициент мощности двигателя

Коэффициент мощности двигателя зависит от количества лошадиных сил. Действуют следующие коэффициенты:

  • до 50 л.с. – 0,6;
  • 50-70 л.с. – 1;
  • 70-100 л.с. – 1,1;
  • 100-120 л.с. – 1,2;
  • 120-150 л.с. – 1,4;
  • выше 150 л.с. – 1,6.

Чем мощнее автомобиль, тем дороже обойдется ОСАГО.

Коэффициент сезонности

Снизить размер страховой премии можно, если заключить договор на небольшой срок. Подходит для сезонного использования автомобиля. Минимально можно застраховаться на 3 месяца, действовать при этом будет коэффициент 0,5. Полная стоимость начинается с 10 месяцев страхования.

Коэффициент нарушений

Размер страховой премии повышается, если водитель умышленно способствовал нарушению ДТП, управлял автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, покинул место ДТП или управлял машиной без полиса. В результате коэффициент становится 1,5.

Коэффициент срока страхования

Применяется только при движении транспорта транзитом или для иностранных граждан. Может составлять 0,2 при оформлении на срок до 15 дней и повышаться до 1, если страхование делается на 10 и более месяцев.

Чтобы получить точный размер страховой премии, нужно рассчитать ОСАГО с коэффициентами, учитывая свои показатели как водителя и характеристики автомобиля.

Страховая премия ОСАГО – как ее получить?

Как получить страховую премию ОСАГО, если случилось ДТП? Для начала попробуем разобраться в особенностях ОСАГО.

Что такое ОСАГО?

  • ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности, которое имеет ряд специфик:
  • Тарифы ОСАГО одинаковы во всех страховых компаниях.
  • Чтобы застраховать машину — ОСАГО предлагают по рекордно низкой цене? Это мошенничество.
  • Чтобы заключить договор об автостраховании, необходим паспорт, водительское удостоверение и свидетельство о регистрации транспорта.
  • Возмещение ущерба может получить только пострадавшая сторона – виновник аварии ремонтирует свою машину за свой счет.
  • Лимит выплаты по ОСАГО на ремонт машины – 160 тысяч рублей.
  • При расчете страховой премии учитывается износ машины (кроме тормозной системы, подушек безопасности и стекол).
  • Чтобы получить выплату, нужно обратиться в страховую компанию напрямую.
  • Если ущерб невелик, справка из ГАИ не обязательна.
  • Выплата должна быть произведена в течение 30 дней.
  • Важно вовремя оформить полис ОСАГО – иначе мало того, что придется оплачивать причиненный ущерб из своего кармана, но и выплатить штраф, потому что это — обязательный вид страхования.

Как рассчитать страховую премию?

Страховые премии рассчитываются после оценки ущерба, который причинен автомобилю на основании представленной страховым экспертом калькуляции. Вы можете воспользоваться услугами независимого эксперта, но торопиться не стоит – часто калькуляция представителя страховой компании вполне адекватна.

Необходимые документы для получения премии

Чтобы получить страховую премию, необходимо представить в страховую компанию пакет документов:

  • Справка о ДТП и копия протокола из ГИБДД;
  • Страховое извещение – его заполняют на месте ДТП;
  • Данные о страховом полисе виновника аварии – номер, дата выдачи, название его страховой компании и ее контакты.

И сделать несколько шагов:

1. Уведомить страховую компанию. Это можно сделать по телефону, сообщив менеджеру об аварии и данные полиса обязательного страхования их клиента. Извещение о ДТП можно привезти или отправить по факсу.

2. Оценить причиненный вред – для этого нужно подать заявление о возмещении ущерба по автогражданскому страхованию.

К заявлению прикладываем документы:

  • Извещение об аварии;
  • Копию протокола, составленного в ГИБДД, об административном правонарушении;
  • Копию документов владельца машины (полис, свидетельство о регистрации ТС, ПТС, паспорт);
  • Калькуляция убытков;
  • Квитанция об оплате услуг оценщика.

С этого момента начинается отсчет тех 30 дней, в течение которых вы должны получить страховую выплату.

© 2015. “ АРКАН плюс ”. Все права защищены.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector