Eurosar.ru

Авто журнал
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Изменение кбм после дтп

Как восстановить КБМ

Случаются такие неприятные ситуации, когда при оформлении полиса ОСАГО вы понимаете, что он стоит намного дороже, чем был в прошлом году.
Причем ситуация становится неприятной именно от того, что старая страховка подходит к концу, а об изменении сообщают по факту оформления в страховой. Значит вам нужно восстановить КБМ

Почему стоимость полиса увеличилась?

Это может быть связано с тем, что ваш КБМ стал стандартного значения — 1.
О том, почему может измениться КБМ, можно подробно узнать в нашем материале:
Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден.

Что делать?

Необходимо восстановить свой прежний уровень КБМ, чтобы не переплачивать за полис больше, чем необходимо.

Есть два способа: быстрый и долгий

Быстрый способ восстановить КБМ

Если страховка у вас заканчивается буквально на днях, то мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом восстановления КБМ. Вам нужно только оплатить работу сервиса в размере 450 рублей и указать свои данные:

  • ФИО
  • серия и номер паспорта
  • номер телефона
  • дата рождения
  • серия и номер в/у
  • e-mail

Через 24 часа после подачи заявки уровень вашего КБМ восстановится до предыдущего значения. А так как мы работаем через базу РСА, то все изменения будут видны при оформлении полиса ОСАГО уже на следующий день. А это поможет вам быстрее оформить страховку без лишних хлопот.

Долгий способ восстановить КБМ

Он подходит тем, у кого есть время на сбор необходимых документов и хождения в страховую.

Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому?

  1. Для начала необходимо определить с какого момента, а именно с какого полиса и какой компании произошло обнуление или изменение КБМ. Для этого на странице проверки КБМ по несколькими запросами определяем изменения КБМ по месяцам в течение нескольких лет, пока не найдем нужный полис.
  2. Сохраняем запросы изменений вашего КБМ в течение нескольких лет в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2018 КБМ=0,6, а 02.06.2018 стал уже 1,0).
  3. Желательно найти старые страховые полисы двух-трехлетней давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Делайте копии со всего, что найдете.
  4. Далее необходимо отправить жалобу в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Для полного комплекта можете также отправить жалобы в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно. Если страховая разорилась, то только в РСА и ЦБ.
  1. Ждем в течение месяца ответ на Вашу электронную почту. Если не отвечают — то дальше только суд.
  2. Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, придется все повторить для каждой последующей компании по всей цепочке после исправления КБМ предыдущей.

Я восстановил КБМ. Что делать дальше?

Внесите изменения по КБМ во все текущие полисы. Это важно! Даже если это не влияет на стоимость полиса ОСАГО. Если этого не сделать — после окончания полиса Ваш восстановленный КБМ потеряется. Для этого обратитесь в свою страховую компанию (или в несколько, если у вас несколько полисов от разных СК) и напишите «Заявление на внесение изменений в полис в связи с неверно примененным КБМ». Для уверенности, можете заранее распечатать результат запроса КБМ со страницы проверки КБМ.

Вам необходимо написать заявление о перерасчете страховой премии в связи с неверно примененным КБМ и возврате средств. Эти заявления рассматриваются также до 1 месяца

Теперь вы можете приобрести ОСАГО со скидкой у нас, либо в своей страховой компании

Как изменится КБМ после ДТП

Вместе с покупкой первой машины автолюбитель получает и обязательства различного характера. К одному из них относится страхование автогражданской ответственности, стоимость которого зависит от водителя.

Как известно, ущерб от аварии оплачивает та компания, где куплена страховка. Виновник должен понимать, что ОСАГО подорожает после ДТП, так как случившееся влияет на такой показатель, как КБМ.

Понятие

Аббревиатура расшифровывается как коэффициент бонус-малус. От него зависит стоимость страховки. Его иногда называют своеобразной скидкой за аккуратную езду. Коэффициент меняется ежегодно. Но если произошла авария, виновником которой стал владелец полиса, документ в следующем году будет стоить дороже.

Объясняются эти правила просто. Страховщики получают выгоду от водителей, которые ездят аккуратно, не попадая в аварии. Поэтому, хоть страховку платят в обязательном порядке, компании стремятся повышать лояльность клиентов при помощи бонуса-малуса. Ежегодно размер скидки увеличивается на 5% или обнуляется при попадании в ДТП.

Как узнать коэффициент

При расчете принимается во внимание стаж водителя, а также история полисов, хранящаяся в базе данных. При приобретении нового полиса скидка увеличивается в автоматическом режиме. Обычно информация сохраняется даже при смене компании. Но еще можно обратиться в АИС, где хранятся сведения о страховках. Также на многих сайтах имеются онлайн калькуляторы, позволяющие произвести расчет стоимости самостоятельно.

Изменение при безаварийной езде

Изначально новичку присваивается 3 класс с коэффициентом, равным 1. Полис имеет стандартную стоимость, то есть скидка не предусмотрена. С каждым последующим годом происходит увеличение класса при понижении значения коэффициента на 0,05. Получается, что на второй год вождения, если автолюбитель не попадет в ДТП, в котором станет виновником, присваивается 4 класс с повышающим коэффициентом 0,95. Это значит, что стоимость ОСАГО понизится на 5%.

Максимальный размер скидки на обязательный полис страхования составляет 50%. Ее получают за 10 лет езды без ДТП. Водитель получает 13 класс с коэффициентом 0,5.

Изменение после ДТП

В этом случае имеет значение вина. Если автолюбитель невиновен, то это не сказывается на бонусе-малусе, и страховка не подорожает. При покупке скидка увеличится на 5%, как обычно, так как компания не выплачивает денег на восстановление транспорта. Они приходят от страховщика, клиентом которого является виновник аварии. Поэтому и причин для потери КБМ не возникает.

Другое дело, если водитель – виновник ДТП. Тогда КБМ упадет на несколько классов, а скидка может из положительной стать со знаком минус, и страховка подорожает. Сбросить бонус-малус могут при смене типа полиса или водительских прав. Поэтому этот показатель нужно обязательно отслеживать.

Как осуществить расчет

Посчитать можно самостоятельно или обратиться к страховщику. На сайтах имеются калькуляторы, выдающие результат в режиме онлайн. Однако, результат является, скорее, примерным ориентиром. Если происшествий за прошедший год не зафиксировано, то посчитать скидку не составит труда.

Самостоятельно

Если водитель желает произвести расчет сам, он может обратиться к сервисам в режиме онлайн. Для этого потребуется указать данные водительского удостоверения (номер и серию).

При отсутствии аварий проще посчитать самостоятельно, если на руках имеется действующий полис ОСАГО. На нем указан прежний КБМ. Исходя из этого новый коэффициент должен понизиться на 0,05, а скидка – вырасти на 5%. Бывает нужно проверить все годы. Это сделать просто, если сохранился первый полис ОСАГО, а езда была без происшествий. Тогда следует учесть каждый год с момента оформления, отнимая по 0,05 КБМ.

Но в случае попадания в аварию, самостоятельный расчет не всегда покажет верный результат. Лучше воспользоваться специальными сервисами в интернете или обратиться в компанию, где собираются страховаться.

В страховой

При страховании в одной компании проблем не возникнет. В ней хранятся документы в бумажном и электронном формате, которые связаны с автовладельцем. Это не только страховки, но и документы по возмещению ущерба, если выплачивались деньги в результате аварии. КБМ считают по специальной таблице, понижая его до соответствующего уровня.

При смене компании, бывший страховщик вносит соответствующие сведения о бонусе-малусе в единую базу РСА. Новая компания учитывает их и предоставляет услуги автовладельцу на тех же условиях.
Бывают случаи, когда прежние страховщики не передают сведения в базу. Они рассчитывают, что в другой компании страховка подорожает. Тогда бывшему клиенту придется дополнительно заплатить за отказ от их услуг. Исправляют ситуацию разными способами. Например, для выполнения правильного расчета в новую компанию предоставляют предыдущие полисы.

Как восстановить

Если авария случилась, нужно разобраться, кто виноват. Только у виновника понижается бонус-малус, из-за чего цена страховки увеличивается. У пострадавшей стороны показатель не меняется.
Восстановить КБМ после ДТП возможно лишь путем безаварийной езды в последующие годы. Встречаются и иные причины изменения КБМ в худшую сторону.

Иногда они вовсе отсутствуют, а удорожание делается по ошибке. Если автовладелец считает, что бонус-малус изменился безосновательно, справиться с ситуацией поможет обращение к страховщику. Желательно приложить справку о безаварийной езде, которую получают в Госавтоинспекции, а также старые полисы (лучше копии), где указан прежний коэффициент. На принятие решения в 2018 году страховщику отводится тридцать дней.

Если этот шаг ни к чему не привел, автовладелец может обратиться в иные инстанции, например, в РСА. Если и это не поможет, пишут заявление в ЦБ РФ. После рассмотрения вопроса в страховую компанию поступит сигнал, на который она обязательно среагирует.

Следующими инстанциями являются прокуратура и судебный орган. К заявлению прилагают отказы организаций, куда ранее подавались соответствующие документы. Эта крайняя мера решения вопроса, но она может привести к положительному результату.

КБМ при неограниченной страховке

Если полис планируется оформить на несколько водителей, то нужно учесть особенности, связанные с расчетом КБМ. Страховая компания считает коэффициент, который числится непосредственно у владельца автомобиля. На остальных водителей распространяются те же показатели. Скидка действует на определенную машину. При приобретении полиса на иной транспорт, у водителей этот КБМ не учитывается.

Проверка через Каскометр

Коэффициент не вносится в единую базу. Поэтому нужно отслеживать, какие показатели использует страховщик.

С недавних пор КБМ начали проверять через Каскометр. Это виртуальный ресурс, которым пользуются страховщики и автовладельцы. Цель заключается в быстром расчете полиса и выборе оптимального страховщика. Информация на сайте обновляется каждый день. Для его поддержания сотрудники проводят большую работу. Пользователи могут быть уверены в актуальности имеющихся сведений.
Портал позволяет рассчитать КАСКО и ОСАГО в режиме онлайн, проверить полисы на подлинность, действительность талона ТО или диагностической карты, рассчитать налог на транспортное средство и получить различную полезную информацию.

Проверка становится доступной после прохождения регистрации. Но эта простая процедура простая. После этого оформляется запрос, в который вводят следующие данные.
Всех водителей с указанием ФИО, даты рождения и номера прав (за один раз разрешается указать до четырех водителей).

Дата, на момент которой требуется выполнить расчет. Это может быть любой день. А если информация нужна для приобретения нового полиса, то вносят день, с которого он начинает действовать.
В результате проверки на экране появится сообщение с указанием правильного КБМ. Сервис набирает популярность, так как является доступным для любого человека, а также позволяет получить достоверную информацию абсолютно бесплатно.

Заключение

Аккуратным водителям, не попадающим в аварии, страховые компании предоставляют скидку. Она возрастает каждый год до максимального значения 50%. Это позволяет автовладельцам экономить значительные средства на приобретение ОСАГО.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2020

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ12,452,32,452,452,452,4522,31,552,452,452,452,4531,551,42,452,452,452,4541,411,552,452,452,45510,951,552,452,452,4560,950,91,41,552,452,4570,90,8511,552,452,4580,850,80,951,42,452,4590,80,750,951,42,452,45100,750,70,91,42,452,45110,70,650,91,41,552,45120,650,60,8511,552,45130,60,550,8511,552,45140,550,50,8511,552,45150,50,50,811,552,45

—>

Вопросы и ответы про КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании. Порядок определения и применения КБМ описан в разделе «Порядок определения КБМ».

Как проверить текущее значение КБМ?

Проверить текущее значение КБМ возможно самостоятельно в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА): перейти на сайт РСА.

Замена водительского удостоверения (ВУ) и/или фамилии, имени и/или документа, удостоверяющего личность

Если вы поменяли водительское удостоверение и/или фамилию, имя и/или документ, удостоверяющий личность, необходимо внести изменения в действующий договор ОСАГО как можно скорее. Это необходимо для внесения корректных сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) и присвоения правильного КБМ в будущем.

В соответствии с пунктом 8 ст.15 Федерального закона 40-ФЗ П: «В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования». В случае одновременного действия нескольких договоров ОСАГО, необходимо вносить изменения в каждый из этих договоров ОСАГО.

Написать заявление на внесение изменений можно в любом офисе ПАО СК «Росгосстрах». Внести изменения в электронный полис ОСАГО можно через Личный кабинет клиента.

Порядок определения КБМ

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей

Общий порядок

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1.

  • Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
  • Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

Если водитель ранее не был вписан в полис ОСАГО (например, только получил водительское удостоверение)

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1.

  • Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1.

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

Если произошло ДТП

Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

Как меняется КБМ после ДТП

Страховать свою гражданскую ответственность должен каждый владелец транспортных средств. В связи с этим водители стремятся как можно более выгодно оформить полис ОСАГО. На цену страховки влияет множество факторов, в том числе безупречность и безаварийность управления автомобилем, количество ДТП, совершенных покупателем страховки. Чтобы стимулировать водителей к более аккуратному управлению транспортным средством применяется коэффициент бонус-малус (КБМ), ежегодно меняющийся. В случае ДТП эта скидка будет становиться меньше.

  1. Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП
  2. Как долго действует повышающий коэффициент?
  3. Изменение при безаварийной езде
  4. Восстановление КБМ после ДТП
  5. Можно ли избежать увеличения цены после ДТП?

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Чем выше опыт водителя, тем больше КБМ. В связи с этим с каждым следующим годом при безаварийной езде страховка будет становиться дешевле за счет этого коэффициента. Во время подписания договора страхования страховщики обязаны пользоваться данными о КБМ, которые внесены в базу АИС РСА. Если такие данные в базе отсутствуют по конкретному страхователю, для расчета стоимости полиса берется коэффициент, равный 1.

Посмотреть, как меняется КБМ можно по таблице, приведенной ниже. Она позволит приблизительно просчитать, какой коэффициент будет применен во время оформления следующей страховки ОСАГО.

Исходя из этой таблицы, можно заметить, что если авария случилась на третий год, при этом осуществлялась единственная выплата, скидку аннулируют. Если ответственность за ДТП лежит на страхователе, страховщик должен сделать две выплаты. Соответственно, стоимость следующего полиса станет больше на 55%.

Во время формирования бонуса будет учитываться количество аварий на протяжении всего срока вождения машины.

Определить размер своей скидки можно на сайте РСА. Для этого нужно вписать свои данные в специальную форму, а также указать номер, серию водительского удостоверения.

Как долго действует повышающий коэффициент?

КБМ рассчитывается по классам – от 1 до 13. Чем ниже класс, тем меньшим будет размер бонус-малуса. Чтобы определить класс, нужно учесть данные договоров ОСАГО, которые прекратили свое действие не позже чем год до даты, с которой началось страхование по новому полису.

Если между полисами был перерыв в 1 год, при оформлении нового полиса скидка обнуляется. Срок его действия коээфициента бонус-малус – период, на который заключается ОСАГО.

Изменение при безаварийной езде

КБМ является повышающим коэффициентом, который применяется при оформлении и использовании страхового полиса ОСАГО. Он подлежит пересмотру каждый год, при этом может как расти, так и снижаться. Безупречное вождение приводит к поднятию КБМ, отсутствие аварий позволяет повысить класс страхования и воспользоваться скидкой в размере 5% при оформлении следующего страхового полиса. Бонус накапливается и в итоге скидка может достичь при полном отсутствии ДТП предельно возможного размера – 50% от цены ОСАГО.

Такая система предоставления бонусов приводит к тому, что многие автовладельцы не обращаются в страховую компанию за возмещением убытков при незначительных и несерьезных ДТП, чтобы сохранить собственную репутацию и накопить более высокую скидку. При этом компенсация пострадавшей стороне выплачивается в виде незначительной суммы без присутствия и фиксации ДТП представителями страховой компании.

Восстановление КБМ после ДТП

При наступлении ДТП есть риск потерять не только часть накопленных бонусов, но и полностью лишиться этого повышающего коэффициента. Если происшествие произошло не по вине водителя, он не потеряет КБМ.

В случае участия в дорожно-транспортном происшествии в результате несоблюдения правил дорожного движения, невнимательном вождении, пребывании за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения КБМ будет утрачен. Кроме того, страховка после таких случаев будет стоить значительно дороже.

Единственный способ восстановить коэффициент – водить машину без аварий на протяжении длительного времени.

Восстановить КБМ можно путем обращения в страховую компанию, российский союз автостраховщиков или Центробанк. Занимаются восстановлением КБМ также частные онлайн-компании и брокеры.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП?

Избежать роста стоимости полиса после таких аварийных ситуаций, в которых доказана виновность владельца полиса ОСАГО практически невозможно. Единственный вариант – постараться в дальнейшем не нарушать ПДД и не участвовать в ДТП.

Легальных способов избежать роста цены на полис после аварии практически нет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector